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卡友支付退出多省業(yè)務(wù)因存在違規(guī)收單行為被罰2582萬

近年來，央行大力整頓第三方支付行業(yè)，要求一些機(jī)構(gòu)退出部分省份收單業(yè)務(wù)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

9月初，新京報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，中國人民銀行銀川中心支行“寧夏轄區(qū)備案支付機(jī)構(gòu)分公司基本信息表”指出，根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于卡友、付臨門支付結(jié)算業(yè)務(wù)執(zhí)法檢查有關(guān)情況的通報(bào)》（銀發(fā)〔2018〕174號）要求，卡友支付服務(wù)有限公司（簡稱卡友支付、卡友公司）寧夏分公司正在退出寧夏銀行卡收單市場。

9月27日，新京報(bào)記者致電卡友支付官方客服，該客服向記者確認(rèn)了上述消息。

據(jù)上述信息表顯示，此時(shí)距離卡友支付寧夏分公司在當(dāng)?shù)氐膫浒笗r(shí)間2017年11月，還不到一年的時(shí)間。

近期，嚴(yán)監(jiān)管一直是支付行業(yè)的關(guān)鍵詞，然而支付機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為仍然見諸“通報(bào)”。

9月17日，中國支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)特約商戶管理防范商戶挪用支付接口的風(fēng)險(xiǎn)提示》透露，中國支付清算協(xié)會(huì)舉報(bào)中心上半年調(diào)查屬實(shí)的舉報(bào)中，針對特約商戶非法挪用支付接口的舉報(bào)達(dá)1000余件，共涉及收單機(jī)構(gòu)37家、特約商戶362家。

被罰超2582萬，縮減業(yè)務(wù)范圍

根據(jù)卡友支付官網(wǎng)顯示，卡友支付成立于2003年，前身為中國銀聯(lián)控股子公司，在2009年進(jìn)行了股份改制。2012年6月27日，卡友支付獲得中國人民銀行行政許可，允許在全國范圍內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)。

央行公示資料顯示，卡友支付的支付許可證于2017年6月27日成功續(xù)展，有效期到2022年6月26日。

近日，新京報(bào)記者從央行官網(wǎng)注意到，目前卡友支付已經(jīng)被正式縮減了業(yè)務(wù)范圍，從此前的全國性的銀行卡收單資質(zhì)縮減為銀行卡收單（天津、山東（含青島）、四川、北京、云南、青海、深圳）。

卡友支付大規(guī)模縮減業(yè)務(wù)范圍，源自今年7月30日，央行的一張巨額罰單。今年7月，中國人民銀行官網(wǎng)披露了對卡友支付的檢查結(jié)果和一張千萬級別的罰單，并點(diǎn)名卡友存在多項(xiàng)違規(guī)行為。央行公告表示，中國人民銀行于2017年10月至2018年1月，分別對卡友支付服務(wù)有限公司開展了支付結(jié)算業(yè)務(wù)執(zhí)法檢查。

公告內(nèi)容指出，經(jīng)查實(shí)，卡友公司存在違反收單交易信息管理規(guī)定、違反收單外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反備付金管理規(guī)定、違反變更事項(xiàng)管理規(guī)定、違規(guī)留存銀行卡敏感信息、未落實(shí)商戶現(xiàn)場檢查制度、違反收單結(jié)算賬戶設(shè)置管理規(guī)定等違規(guī)問題。

央行檢查還發(fā)現(xiàn)，卡友公司存在未按規(guī)定完整保存交易記錄、嚴(yán)重違反商戶實(shí)名制管理規(guī)定等違規(guī)行為，且存在消極配合人民銀行檢查監(jiān)督的情況。

中國人民銀行綜合考慮卡友公司違法違規(guī)行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度等因素，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定，對卡友公司給予警告，沒收違法所得924174.55元，并處罰款24900872.75元，合計(jì)處罰金額25825047.3元。

公告還表示，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，卡友公司退出貴州、海南、甘肅、河北、遼寧、黑龍江、浙江、湖南、吉林、寧夏、重慶、安徽等25個(gè)省、自治區(qū)、直轄市的銀行卡收單業(yè)務(wù)。

一位支付行業(yè)人士對新京報(bào)記者表示，這并非央行首次做出令支付機(jī)構(gòu)退出部分省份的決定。近幾年央行對行業(yè)監(jiān)管“嚴(yán)”字當(dāng)頭，對反洗錢、備付金等各個(gè)領(lǐng)域的違規(guī)行為都有罰單紀(jì)錄。

截至9月19日，央行官網(wǎng)顯示，目前持有《支付業(yè)務(wù)許可證》的機(jī)構(gòu)有238家，已注銷的機(jī)構(gòu)達(dá)到33家。在被注銷的機(jī)構(gòu)中，除了因?yàn)楹喜⒌日ＷN外，也有多家機(jī)構(gòu)因?yàn)槎啻螄?yán)重違規(guī)被監(jiān)管部門“摘牌”。

違反銀行卡收單、支付規(guī)定，去年被罰3次

“一些支付機(jī)構(gòu)以支付之名行金融之實(shí)，以創(chuàng)新之名行違規(guī)之實(shí)，以普惠之名行高利貸之實(shí)，對金融亂象的滋生及蔓延起到誘發(fā)和推波助瀾的作用，個(gè)別甚至嚴(yán)重危害到金融消費(fèi)者的權(quán)益?！苯衲?月，工行董事長易會(huì)滿曾在2018中國銀行業(yè)發(fā)展論壇上直言。

據(jù)新京報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至今年6月19日，今年以來央行（含各地分支行）對支付公司開出超過50張罰單，合計(jì)罰沒金額為3142.8萬元。而卡友支付7月底收到的罰單幾乎趕上今年初至6月19日的所有罰單總額，還有可能超過2017年全年被罰總額。此前，新京報(bào)曾報(bào)道，2017年央行系統(tǒng)公布的支付機(jī)構(gòu)罰單超過百張，罰沒金額超過2000萬元。

針對近年來支付機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的違規(guī)行為，央行長期保持高壓態(tài)勢。新京報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，去年一年，卡友支付3次出現(xiàn)在當(dāng)?shù)匮胄械牧P單上。

2017年4月，卡友支付服務(wù)有限公司山東分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理相關(guān)規(guī)定，被人民銀行濟(jì)南分行營業(yè)管理部合計(jì)罰沒471422.86元。7月，卡友支付服務(wù)有限公司因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，被中國人民銀行上海分行作出“限期改正，處以罰款人民幣6萬元”的處罰。8月，卡友支付服務(wù)有限公司湖南分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，被中國人民銀行長沙中心支行處以罰款人民幣13萬元。

從行業(yè)方面來看，易觀《中國第三方支付行業(yè)專題研究2018》認(rèn)為，強(qiáng)監(jiān)管第一階段實(shí)際上是央行從頂層設(shè)計(jì)上逐漸梳理整個(gè)支付行業(yè)的過程，當(dāng)賬戶端和清結(jié)算方式以及線下收單方面的所有曾經(jīng)的“灰色地帶”被央行出臺正式文件堵住后，落實(shí)將成為下一個(gè)階段的重點(diǎn)。

再度被“賣身”，審批結(jié)果待公示

2015年9月，上市公司達(dá)華智能從江陰紫光軟件有限公司手中以人民幣1.08億的底價(jià)成功競標(biāo)，得到了卡友支付30%股權(quán) 。

根據(jù)公開資料顯示，上市之初，達(dá)華智能主要從事非接觸IC卡、電子標(biāo)簽等各類RFID產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售。

入手不到三年時(shí)間，達(dá)華智能選擇將上述競標(biāo)所得股份出手。

今年3月，達(dá)華智能公告稱，達(dá)華智能擬將持有的卡友支付100%股權(quán)按照7.38億元的價(jià)格出售給南京銘朋。

公告表示，達(dá)華智能當(dāng)時(shí)持有卡友支付30%股權(quán)，另外70%股權(quán)已與卡友支付原股東簽署股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，并報(bào)中國人民銀行審批。公告稱，南京銘朋信息科技有限公司法定代表人為顧曉萱、南京銘朋及其關(guān)聯(lián)方與公司、公司控股股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。

9月27日，天眼查顯示，中山達(dá)華智能科技股份有限公司仍為卡友支付服務(wù)有限公司的股東之一。央行官網(wǎng)顯示，卡友支付服務(wù)有限公司法定代表人仍為上官步燕，尚未有此項(xiàng)調(diào)整紀(jì)錄。

為何在接手不到三年后就要出手？新京報(bào)記者留意到，達(dá)華智能2017年年報(bào)表示，為實(shí)現(xiàn)公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級，公司將及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)布局，逐步減少公司在金融和類金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，集中資源重點(diǎn)發(fā)展衛(wèi)星通信領(lǐng)域。同時(shí)年報(bào)表示，“公司2018年度重點(diǎn)工作”是“加快推進(jìn)卡友支付股權(quán)出售的事宜，并加快其他金融屬性公司的出售。”

達(dá)華智能2017年年報(bào)稱，公司現(xiàn)有的產(chǎn)業(yè)主要是以物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)（基礎(chǔ)）、OTT為核心的業(yè)務(wù)體系。目前，公司正在積極轉(zhuǎn)型升級，收購了衛(wèi)星軌道及馬來西亞、斯里蘭卡通訊運(yùn)營公司后，公司將向新型國際衛(wèi)星通信運(yùn)營商轉(zhuǎn)型。

另一方面，值得留意的是，在監(jiān)管部門明確一段時(shí)間內(nèi)不再頒發(fā)新的支付牌照以后，此前市面上的“牌照”價(jià)格“水漲船高”。不少互聯(lián)網(wǎng)公司為了爭奪一張支付牌照紛紛斥巨資收購相應(yīng)支付公司，去年底，滴滴收購一九付價(jià)格就達(dá)到了3億元。

如若轉(zhuǎn)讓成功，達(dá)華智能亦將有收益入賬。達(dá)華智能此前在公告中表示，如卡友支付100%股權(quán)轉(zhuǎn)讓順利完成,本次公司轉(zhuǎn)讓卡友支付股權(quán)將實(shí)現(xiàn)3.75億元的投資收益。

從財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來看， 2016年卡友支付實(shí)現(xiàn)3429.28萬元的營業(yè)收入，完成了10583.95萬元的凈利潤。這一數(shù)據(jù)同2013年相比，卡友支付的凈利潤出現(xiàn)了暴漲。2015年，達(dá)華智能買入卡友股權(quán)時(shí)披露的數(shù)據(jù)顯示，根據(jù)上海錦瑞會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司出具的審計(jì)報(bào)告，2013年其實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入6171.7萬元,凈利潤僅為100.6萬元。

根據(jù)達(dá)華智能2017年1月的公告，此前卡友支付轉(zhuǎn)讓銀聯(lián)商務(wù)所持1.278%的股權(quán)給上海云熠，當(dāng)時(shí)預(yù)計(jì)將獲得約1.8億元的收益，為公司2016年提供約5400萬元的利潤貢獻(xiàn)。

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